03 nov Így spórolhatsz meg akár 2,8 millió forint adót 10 év alatt – teljesen legálisan!
Bevezetés
Sokan nem is sejtik, mekkora összeget veszítünk el az adózás miatt a befektetéseink során. Pedig egy tudatos döntéssel akár több millió forintot is megspórolhatunk – teljesen legálisan. A kulcs nem valami illegális adóelkerülési módszer, hanem a piacon elérhető egyik legészszerűbb konstrukció: a Tartós Befektetési Számla (TBSZ), amely 5 év után teljes adómentességet biztosít.
Miért veszít el a befektető ennyit?
A befektetések után fizetendő 15% kamatadó és 13% szociális hozzájárulás (szocho) együtt 28%-os terhet jelent. Ez azt jelenti, hogy a hozamod több mint negyedét az állam elvonja.
(Forrás: https://nav.gov.hu)
Ha 10 millió forintot fektetsz be, és az évi 6%-os hozamot termel 10 éven keresztül, akkor a hozamod bruttó kb. 7,9 millió forint lenne. Ebből Magyarországon több mint 2,2 millió forintot az állam adóként elvenne. De van megoldás, amellyel ez az összeg a zsebedben maradhat.
TBSZ-számla nyitása: az adómentes megoldás
A Tartós Befektetési Számla mindenki számára kedvező lehetőség, ugyanis, ha a pénzünkhöz öt évig nem nyúlunk, a nyereségünk adómentes lesz. Ha hamarabb fel kell törnünk a számlát, akkor sem történik semmi extra, csupán ugyanúgy adót kell fizetnünk a hozam után, mintha egy nem TBSZ számlát nyitottunk volna.
A számla előnyei:
– 5 év után teljes adómentesség a hozamra,
– széles befektetési lehetőségek (részvény, ETF, kötvény, árupiaci eszközök),
– EU-n belüli legális adómentesség,
– a PortfoLife Zrt. magyar nyelvű ügyfélszolgálattal segíti a folyamatot.
Hogyan jön ki a 2,8 millió forint megtakarítás?
Vegyünk egy példát:
Befektetett összeg: 10 000 000 Ft
Hozam: évi 6%
Időtáv: 10 év
TBSZ-számla nélkül:
– Bruttó hozam: 7 908 000 Ft
– Adó (28%): 2 214 000 Ft
– Nettó hozam: 5 694 000 Ft
TBSZ-számlával öt év után:
– Bruttó hozam: 7 908 000 Ft
– Adó: 0 Ft
– Nettó hozam: 7 908 000 Ft
Megspórolt adó: 2 214 000 Ft
És ha a befektetésed közben növeled a tőkét, vagy magasabb hozamú eszközökbe fektetsz, a különbség akár 2,8 millió forint fölé is nőhet.
Extra biztonság – extra lehetőségek
A TBSZ-számla tehát egy kihagyhatatlan lehetőséget jelent az ügyfelek számára, azonban még vonzóbbá tehetjük a befektetést. Miért ragaszkodna a magyarországi TBSZ-hez, ha Ausztriában, ugyanezen adóelőnyöket megtartva elérheti a globális értékpapír piac több, mint 140.000 értékpapírját, és olyan eszközökkel diverzifikálhatja a portfóliót, mint részvények, kötvények, befektetési alapok vagy fizikai arany?
Az osztrák Partner Bank AG pontosan ezt a lehetőséget nyújtja minden magyar állampolgár számára: Magyarországról, magyar nyelven, magyar pénzügyi tanácsadók segítségével fektethet be Európa egyik pénzügyileg legstabilabb államában úgy, hogy a magyar adóelőnyöket is megtartja.
Ebben a PortfoLife Zrt. lesz segítségére: a Partner Bank AG legnagyobb magyarországi függő ügynökeként már több ezer ügyfelünknek segítettünk, hogy a lehető legkedvezőbb befektetési lehetőséget válasszák.
Miért legális ez a megoldás?
Sokan félreértik a külföldi befektetési számlákat, pedig a TBSZ az Európai Unió szabályainak és a magyar jogszabályoknak is teljes mértékben megfelel. Az EU jogharmonizáció kimondja, hogy a tőke szabadon áramolhat a tagállamok között, így a magyar befektetők is jogosultak ilyen számlát nyitni.
(Forrás: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/HU/TXT/?uri=CELEX:32011L0096)
A NAV és az MNB sem tiltja az ilyen típusú konstrukciókat, sőt, az MNB rendszeresen tájékoztat a külföldi pénzpiaci szolgáltatók felügyeletéről.
(Forrás: https://mnb.hu)
Mit kell tenned, ha te is szeretnél adómentesen befektetni?
1. Keresd fel a PortfoLife Zrt. szakértőit, akik segítenek a számlanyitásban.
2. A Partner Bank AG-nál nyiss Tartós Befektetési Számlát.
3. Válassz olyan portfóliót, amely megfelel a céljaidnak (részvény, ETF, kötvény stb.).
4. Tartsd meg legalább 5 évig – és a hozam adómentes lesz.
Miért éri meg most?
2025-ben a magyar befektetési adók továbbra is a legmagasabbak közé tartoznak az EU-ban. Ezzel szemben a TBSZ nyitása kiszámítható konstrukciót kínál a hosszú távú megtakarítások számára. Az adómentesség mellett az osztrák bankrendszer biztonsága is jelentős előny – így tudatos befektetőként a pénzügyi piac két legvonzóbb lehetőségét használhatja ki egyben.
Összegzés
A 2,8 millió forintnyi megtakarítás nem illúzió, hanem egy tudatos pénzügyi döntés eredménye. A Partner Bank AG és a PortfoLife Zrt. segítségével bárki élhet az adómentes befektetés lehetőségével – teljesen legálisan.
Ha hosszú távra tervezel, a TBSZ-számla nyitása lehet az egyik legjobb döntésed 2025-ben.
info@portfolife.hu | www.portfolife.hu
