31 okt Egy mozdulat, és megszűnik az adó a befektetésed után – tényleg ilyen egyszerű?
Bevezetés
Sokan hiszik, hogy az adómentes befektetés csak a leggazdagabbak kiváltsága, vagy hogy külföldre vinni a megtakarítást bonyolult, kockázatos folyamat. A valóság ennek épp az ellenkezője: egyetlen döntéssel és jól megválasztott befektetési számlával a hozamod 5 év után teljesen adómentes lehet. A kulcs: TBSZ-számla nyitása Ausztriában.
Miért kell egyáltalán adót fizetni a befektetések után?
Magyarországon a befektetések hozama után kétféle adót kell fizetni: 15% kamatadót és 13% szociális hozzájárulást (szochót). Ez összesen 28%, amit automatikusan levonnak, még mielőtt megkapnád a nyereséget.
(Forrás: https://nav.gov.hu)
Ez azt jelenti, hogy minden 100 000 forint hozam után 28 000 forint azonnal az államhoz kerül – függetlenül attól, mennyit dolgozott érte a pénzed. De van egy legális megoldás az adóterhek elkerülésére: a Tartós Befektetési Számla nyitása.
Mit jelent a TBSZ Ausztriában?
A TBSZ, vagyis a Tartós Befektetési Számla esetén három év után csökkentett adó terheli a nyereséget, míg öt év után a teljes nyereség adómentes lesz. Ezt az osztrák pénzpiac biztonságával és az onnan elérhető befektetésekkel kombinálva páratlan lehetőséget kapunk.
A TBSZ-számla legfőbb előnyei:
– 5 év után teljes adómentesség,
– széles befektetési választék (részvény, kötvény, ETF, arany stb.),
– EU-n belüli, jogilag rendezett konstrukció,
– NAV-kompatibilis, nem minősül adóelkerülésnek.
(Forrás: https://www.bmf.gv.at, https://eur-lex.europa.eu)
Hogyan működik a gyakorlatban?
Az első lépés egy befektetési szolgáltató kiválasztása, például a PortfoLife Zrt., amely közvetlen együttműködésben áll a Partner Bank AG-val. A számlanyitás során a befektető tartós befektetési számlát (TBSZ) kap, amely teljesen névre szóló, és az osztrák és a magyar jogrendszer is védi.
A befektetett pénz az 5 éves időszak alatt szabadon dolgozik, a hozam pedig az időszak végén adómentesen felvehető.
Példa: 10 millió forint befektetés, 6% éves hozam
TBSZ nélkül (28% teherrel): kb. 2,4 millió Ft nettó hozam.
TBSZ-szel: kb. 3,3 millió Ft hozam – adó nélkül.
Az eltérés: közel 900 ezer forint.
Miért éri meg most lépni?
2025-ben a magyar adókulcsok változatlanul magasak, miközben a befektetési lehetőségek egyre szűkülnek. A Tartós Befektetési Számla nyitása ebből a szempontból nem jelent kockázatot, ha idő előtt kivenné a pénzt, nem történik semmi negatív, pusztán ugyanúgy adót kell fizetnie, mintha sima számlára helyezte volna a pénzt. Viszont öt év után 100%-os adómentességet élvezhet.
A Partner Bank AG több mint 30 éves múltra tekint vissza, és az egyik legjelentősebb befektetési szolgáltató Közép-Európában. Magyar ügyfeleit a Portfolife Zrt. segíti a teljes folyamatban – a számlanyitástól a befektetés kiválasztásáig.
Összegzés
Egy mozdulat – ennyi kell ahhoz, hogy a megtakarításod öt év múlva adómentesen növekedjen. A TBSZ nem trükk, nem kiskapu, hanem egy átgondolt, EU-konform rendszer, amelyet a tudatos befektetők már évek óta kihasználnak.
Partner Bank AG és Portfolife Zrt. – nyisson TBSZ-számlát nálunk még az idén, és jövőre már kezdődhet is az öt éves futamidő!
info@portfolife.hu | www.portfolife.hu
