22 okt 28% adó vagy nulla? – A magyar befektetők legnagyobb titka 2025-ben
Bevezetés
Sok magyar befektető még mindig nincsen tisztában azzal, hogy ugyanarra a hozamra az egyik számlával 28%-os adót fizet, míg egy másikkal teljesen adómentes marad. A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) Magyarországon ismert konstrukció, de kevesen tudják, hogy az adókedvezményt Ausztriában is érvényesíthetik. Az adómentes befektetés nem álom – csak tudni kell, hol és hogyan érdemes elindítani.
Mi ez a 28%, és miért fizetjük meg automatikusan?
A legtöbb magyar befektető kétféle adóval találkozik:
– 15% kamatadó,
– 13% szociális hozzájárulás (szocho).
Ezek együtt adják a 28%-os teljes adóterhelést.
Ez azt jelenti, hogy ha például 1 millió forint hozamot érsz el egy befektetésen, abból 280 ezer forintot az állam automatikusan elvon. Számla és számla között a különbség azonban óriási lehet, ugyanis, ha ugyanezt a befektetést TBSZ-számlán tartod 5 évig, ott a hozam 100%-ban a tiéd marad!
(Forrás: https://nav.gov.hu)
Magyar adóelőny Ausztriában?
Ausztria a pénzügyi stabilitás és az átláthatóság egyik mintapéldája az Európai Unión belül. Az osztrák befektetési számlák, például a Partner Bank AG által kínált konstrukciók, teljes mértékben az EU-s jogszabályoknak megfelelően működnek, a stabil pénzpiac pedig olyan befektetési lehetőségeket kínál a magyar állampolgárok számára is, amelyeket itthon a kereskedelmi bankoknál nem találunk meg.
Miért éri meg TBSZ-t nyitni Ausztriában?
– 5 év tartási idő után a hozam adómentes,
– a számla az ügyfél nevére szól,
– a befektető teljes kontrollt kap a portfólió felett,
– a rendszer nem minősül adóelkerülésnek, mivel EU-n belüli jogharmonizációra épül.
(Forrás: https://www.bmf.gv.at)
Hogyan spórolhatsz 28%-ot teljesen legálisan?
Tegyük fel, hogy van egy 10 millió forintos befektetésed, amely évente 6%-ot hoz. Öt év alatt ez 13,4 millió forintra nőhet – de csak akkor, ha nem vonnak le adót. Ha ez egy sima bankszámlán tartod, a hozamodból kb. 940 ezer forintot elvisz az állam.
TBSZ-számlán viszont ugyanaz a befektetés után nulla forint adó terheli a hozamot – vagyis több mint 900 ezer forinttal több pénzt tarthatsz meg.
A TBSZ Ausztriában – ugyanaz, csak okosabban
A TBSZ Ausztriában hasonló logikán működik, mint a magyar, de néhány fontos különbséggel:
– A befektetési lehetőségek köre szélesebb (részvények, ETF-ek, kötvények, árupiaci eszközök).
– A befektető hozzáfér az osztrák banki jogvédelemhez.
– Az adómentesség automatikusan érvényesül, nincs szükség külön NAV-bevallásra.
A PortfoLife Zrt. mint befektetési szolgáltató a linzi Partner Bank AG-val dolgozik együtt, így magyar ügyfelek is elérhetik ezeket a lehetőségeket legálisan, teljes transzparenciával.
Milyen kockázatai vannak?
Mint minden befektetésnek, ennek is vannak feltételei:
– Az 5 éves tartási idő kötelező az adómentességhez.
– Ha korábban kiveszel pénzt, részarányosan adózni kell a hozam után.
– Fontos a megbízható pénzintézet kiválasztása: ilyen például a Partner Bank AG, amely már az alap számlanyitást követően minden ügyfele számára nyugati típusú vagyonkezelést és privát banki szolgáltatást kínál.
Az osztrák pénzügyi piacot az FMA (Financial Market Authority) felügyeli, amely az MNB-hez hasonlóan ellenőrzi a bankok működését.
(Forrás: https://www.mnb.hu, https://www.fma.gv.at)
Gyakorlati példa
– Befektetett összeg: 10 000 000 Ft
– Átlagos éves hozam: 6%
– Időtáv: 5 év
TBSZ nélkül:
Hozam 3 382 000 Ft → adóteher kb. 947 000 Ft → nettó hozam 2 435 000 Ft
TBSZ-szel:
Hozam 3 382 000 Ft → adó 0 Ft → nettó hozam 3 382 000 Ft
Különbség: +947 000 Ft megtakarítás adóban
Miért beszél erről most mindenki?
2025-ben a kamatadó és a szocho továbbra is érvényben maradt, miközben az infláció és az állampapír-hozamok csökkennek. Egyre több befektető keres legális adómentes alternatívát, és a TBSZ Ausztriában pontosan ezt nyújtja.
További részletek: https://tbszausztriaban.hu/adomentes-befektetes
Összegzés
A 28% adó nem sorscsapás, hanem döntés kérdése. A Tartós Befektetési konstrukciók nemcsak legálisak, de átláthatók és biztonságosak is, EU-s szabályozás mellett. Aki ma tudatosan gondolkodik, az nemcsak a hozamot nézi, hanem azt is, hogy mennyi marad meg belőle öt év múlva.
Partner Bank AG és PortfoLife Zrt. – két név, amit érdemes megjegyezni, ha hosszú távra, adómentesen tervezel.
info@portfolife.hu | www.portfolife.hu
